ПРАВИЛА

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

УТВЕРЖДЕНО:

Приказ директора Финансово-образовательного местного фонда «Арткапитал-финанс»

N3 от 01 апреля 2018 г.

Финансово-образовательным местным фондом «Арткапитал-финанс»

Настоящие правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 17.12.2014 N 776 «Об утверждении Инструкции о требованиях к содержанию утверждаемых микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов и порядке представления микрофинансовыми организациями информации о предоставлении микрозаймов» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь и направлены на определение деятельности Финансово-образовательного местного фонда «Арткапитал-финанс» (далее по тексту – «Фонд») по предоставлению микрозаймов.

1.1. В соответствии с требованиями Указа Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», Фонд вправе осуществлять деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов следующим субъектам:

— физическим лицам для ведения личного подсобного хозяйства;

— физическим лицам на цели осуществления ремесленной деятельности;

— физическим лицам на цели осуществления деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма;

— физическим лицам –  являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации;

— физическим лицам — индивидуальным предпринимателям на цели осуществления предпринимательской деятельности;

— субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

1.2. Независимо от субъекта и цели получения микрозаймов выделяются следующие виды микрозаймов:

— Заем «Развитие» (предоставляется наличными и безналичными денежными средствами, сумма займа от 5000 до 20000 белорусских рублей на срок от 30 до 360 дней с дальнейшей пролонгацией, предельная годовая процентная ставка составляет — ставка рефинансирования НБРБ на день оформления).

2.1.

Микрозайм предоставляется гражданам в возрасте от 20 до 60 лет.

2.2. Оценка платёжеспособности лица, заинтересованного в получении микрозайма осуществляется сотрудниками Фонда путём изучения предоставленных заемщиком документов.

2.3. Микрозайм предоставляется при отсутствии текущей просроченной кредитной задолженности перед банками, (в некоторых случаях при наличие текущей просрочки по кредитам на усмотрение фонда).

Определение статуса Заёмщика.

2.4. Для заключения договора заемщик (физическое лицо —  осуществляющее ведение личного подсобного хозяйства) обязан предъявить паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство в Республике Беларусь, выписку из похозяйственной книги сельского (поселкового) исполнительного и распорядительного органа.

2.5. Для заключения договора заемщик (физическое лицо —  осуществляющее ремесленную деятельность) обязан предъявить паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство в Республике Беларусь, уведомление государственных органов о намерении осуществлять ремесленную деятельность либо документ о регистрации в качестве ремесленника, либо квитанцию об уплате сбора за осуществление ремесленнической деятельности.

2.6. Для заключения договора заемщик (физическое лицо —  осуществляющее деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма) обязан предъявить паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство в Республике Беларусь, уведомление Совета депутатов первичного территориального уровня о намерении осуществлять деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма).

2.7. Для заключения договора заемщик (физическое лицо – учредитель, участник коммерческих организаций) обязан предъявить паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство в Республике Беларусь, а также копия Устава и свидетельства о государственной регистрации коммерческой организации.

2.8. Для заключения договора заемщик (физическое лицо — индивидуальный предприниматель) обязан предъявить паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство в Республике Беларусь, копию свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

2.9. Для заключения договора заемщик (коммерческая организация) обязана предъявить копию Устава и свидетельства о государственной регистрации коммерческой организации, выписку из банка о движении денежных средств по расчётным счетам.

2.10. Для удостоверения копий документов Заемщик обязан представить оригиналы для обозрения сотруднику Фонда. Все копии должны быть заверены в надлежащем порядке.

2.11. При некоторых видах микрозаймов предъявляются следующие требования к индивидуальным предпринимателям и коммерческим организациям:

— срок осуществления деятельности не должен составлять менее 3 (трёх) месяцев;

— осуществление движения денежных средств на расчётных счетах;

— отсутствие картотеки по расчётному счёту;

— отсутствие обременения на залоговое имущество.

2.12. По усмотрению сотрудника Фонда могут быть запрошены иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче микрозайма.

3.1. Заимодавец обязан до предоставления микрозайма предоставлять лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах заемщика и его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

3.2. Лицам, заинтересованным в получении микрозайма, необходимо оставить заявку на получение микрозайма на нашем сайте www.f-a-f.by либо на точке выдачи микрозайма по адресу: 220131 г.Минск, ул.Гамарника д.16а, часть помещения №280, а также предоставить необходимые документы.

3.3. Срок рассмотрения заявки составляет от 10 до 60 минут.

3.4. Предоставление займа производиться путем выдачи Заемщику наличных денежных средств из кассы Заимодавца либо путём перечисления безналичных денежных средств на расчётный счёт, указанный Заемщиком.

3.5. Сумма микрозайма (по одному договору), предоставляемая Фондом не может быть менее 5000 (пяти тысяч) белорусских рублей и более 20000 (Двадцати тысяч) белорусских рублей.

3.6. Размер процентной ставки по договору микрозайма не может быть более ставки рефинансирования НБРБ на день оформления.

3.7. День выдачи суммы займа и день возврата суммы займа считаются днями пользования займом. Если дата возврата суммы займа приходится на нерабочий день, Заемщик обязан возвратить сумму займа и проценты за все дни пользования суммой займа на следующий за ним рабочий день.

3.8. Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов по микрозайму рассчитывается в следующем порядке:

Сумма процентов = сумма микрозайма Х % по договору Х количество дней микрозайма. Проценты по договору микрозайма начисляются с момента выдачи денежных средств Заемщику. День выдачи и день возврата суммы займа считаются днями пользования займом.

3.9. Проценты уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа, если иное не установлено соглашением сторон.

3.10. Заемщик обязан по наступлению даты возврата суммы займа возвратить сумму займа и проценты за пользование займом.

3.11. До истечения срока, на который предоставлен займ, по соглашению сторон срок, на который предоставлен займ, может быть изменен (продлен) при условии уплаты Заемщиком начисленных процентов и других платежей по настоящему Договору. Такое соглашение может быть достигнуто и после истечения срока, на который предоставлен займ.

3.12. Возврат суммы займа (или) процентов по частям допускается только по соглашению сторон.

3.13. Заемщик вправе по собственной инициативе досрочно возвратить сумму займа и проценты по займу, при этом проценты начисляются за фактический срок пользования микрозаймом.  Неустойка в виде пени и штрафа при досрочном возврате суммы займа к Заёмщику не применяется.

3.14. Заимодавец не вправе взимать с Заёмщика какие-либо дополнительные платежи (комиссионные и иные) за пользование займом.

4.1. Существенными условиями договора микрозайма помимо существенных условий, установленных в соответствии с законодательством, являются:- размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовая процентная ставка) по микрозайму и порядок его определения;- право заемщика на досрочный возврат по собственной инициативе микрозайма и порядок досрочного возврата;- указание на статус заемщика, дающий ему право на обращение за предоставлением микрозайма.

4.2. Не допускается включение в договор микрозайма условий:- о взимании микрофинансовой организацией с заемщика каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование микрозаймом;- об изменении микрофинансовой организацией в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров;- о применении к заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат микрозайма.

4.3. Размер неустойки (штрафа, пени) по договору микрозайма не может превышать размер микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику.

5.1. Договор микрозайма заключается на срок, согласованный сторонами от 5 (пяти) до 360 (трехсот шестидесяти) календарных дней.

5.2. Договор может быть пролонгирован, на срок согласованный сторонами, путем подписания дополнительного соглашения к договору микрозайма, при условии полной оплаты процентов по предыдущему договору, если иное не будет установлено соглашением сторон.

5.3. Договор микрозайма может быть изменен, дополнен, расторгнут по соглашению сторон, путем подписания сторонами дополнительного соглашения.

5.4. Заимодавец не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентов и порядок их определения, размер неустойки и срок действия настоящего договора.

5.5. В случае изменения условий, дополнения договора микрозайма Заемщик обязан предъявить для физических лиц: паспорт, либо вид на жительство, либо их копии, нотариально заверенные. Для юридических лиц — копия приказа о назначении директора, копия контракта, копия устава, заверенные организацией.

6.1. Исполнение обязательств по некоторым видам договора микрозайма обеспечивается залогом имущества (транспортные средства, недвижимость) либо поручительством.

6.2. Оформление имущества в залог Фонда подлежит нотариальному удостоверению, а также регистрируется в соответсвующем агентстве по государственной регистрациии и земельному кадастру.

6.3. По усмотрению Займодавца, оформление поручительства может подлежать нотариальному удостоверению.

7.1.  Заимодавец формирует досье заемщика.

7.2. Досье заёмщика составляют следующие документы:
— заявка на получение микрозайма;
— документы, представленные заемщиком для получения микрозайма;
— договор микрозайма;
— дополнительные соглашения к договору микрозайма (при наличии).

7.3. Срок хранения досье заемщика составляет 3 (три) года с даты исполнения сторонами всех обязательств по договору микрозайма.

  • По истечении срока, на который выдан микрозайм, на дату возврата полностью вернуть сумму займа, согласно договора микрозайма, либо пролонгировать договор на количество дней по соглашению сторон;
  • Производить выплаты по микрозайму и уплату процентов в порядке  и сроки, указанные в договоре микрозайма;
  • Использовать   денежные средства на цели, предусмотренные договором микрозайма;
  • В случае изменения Фамилии, Имени, Отчества Заемщика, его паспортных данных, места жительства, согласно паспорта, фактического места жительства, места работы, а также других обстоятельств, могущих повлиять на исполнение обязательств по Договору микрозайма, уведомить Займодавца в письменной форме в течение двух рабочих дней с момента таких изменений;
  • Выполнять предусмотренные Договором обязанности;
  • Обеспечивать сохранность залога, если договором он предусмотрен;
  • Исполнять другие условия договора микрозайма, прописанные в нем.

  • До истечения срока, на который предоставлен микрозайм, по соглашению сторон срок, на который предоставлен микрозайм, может быть изменен (продлен) при условии уплаты Заемщиком начисленных процентов и других платежей по настоящему договору.  Такое соглашение может быть достигнуто и после истечения срока, на который предоставлен микрозайм;
  • Досрочно возвратить сумму микрозайма и проценты с согласия Займодавца при этом проценты начисляются за фактический срок пользования микрозаймом. Неустойка в виде пени и штрафа при досрочном возврате суммы микрозайма к Заемщику НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ;
  • До подписания договора микрозайма ознакомится с правилами предоставления микрозаймов, утвержденных Займодавцем;
  • До подписания Договора микрозайма ОЗНАКОМИТСЯ с проектом договора микрозайма;
  • БЕСПЛАТНО получать справки, выписки или другие документы о состоянии займа, о размере задолженности перед Фондом; сумме уплаченных процентов; предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы микрозайма.

  • В случае положительного решения и одобрения Анкеты заявки на получения микрозайма предоставить микрозайм путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в банке либо наличными деньгами;
  • Выдавать должнику чек либо приходный ордер при принятии наличных денежных средств (в погашение основного долга или процентов);
  • Ознакомить Заемщика с правилами предоставления микрозаймов, утвержденных Займодавцем;

  • Требовать погашение основного долга , уплату процентов и пени в порядке и сроки, указанные в договоре микрозайма;
  • Требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае нарушения заемщиком сроков платежей;
  • Требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае существенного снижения стоимости залога, в случае если микрозайм был выдан под залог;
  • Требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае ухудшения финансового состояния поручителя, если микрозайм выдавался под поручительство третьего лица (физического лица или организации);
  • Требовать от заемщика досрочного возврата суммы микрозайма и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования микрозайма, при наличии в договоре условия о целевом использовании микрозайма;
  • В случае нарушения срока возврата суммы микрозайма или начисленных процентов по нему, требовать неустойку от Заемщика в виде пени в размере 2% от общей суммы, подлежащей оплате, согласно подпункту 3.5. пункта 3 Договора займа за каждый день просрочки возврата, начиная  с первого дня просрочки, но не более суммы микрозайма, полученной в качестве самого микрозайма;
  • Проверки любой сообщаемой Заемщиком информации;
  • Передать свои права по Договору третьим лицам;
  • С согласия Заемщика проверять кредитную историю в Кредитном бюро кредитных историй НБРБ;
  • Имеет полное право отказать Заемщику в выдаче микрозайма без объяснения причин.

Все заемщики прекрасно понимают, что заем получить легче, чем его погасить. И чтобы не попасть в долговую яму и не обрушить домашний бюджет, каждый заемщик, прежде чем подписываться под договором микрозайма должен:

  • Предварительно рассчитать свои финансовые возможности;
  • Управлять своим домашним бюджетом с учетом ожидаемого роста расходной части на предстоящие платежи по микрозайму;
  • Анализировать предложения финансовых учреждений, излагаемые в договоре микрозайма и других документах;
  • Тщательно изучать весь пакет видов услуг, связанных с получением микрозайма;
  • Уточнять, в каких случаях, и какие тарифы применяет финансовая организация при получении микрозайма;
  • Какие штрафные санкции и за что взимает финансовая организация.

Как правило, большая численность заемщиков договора не читает, ограничиваясь просмотром отдельных пунктов. Однако необходимо помнить, что каждая фраза или формулировка в договоре микрозайма важна, и финансовой организацией для чего-то написана. Поэтому договор нужно внимательно читать и осмысливать каждый пункт.

Есть и еще ряд правил, которые касаются как получателя микрозайма, так и поручителей:

  • Чтобы не попадать в руки мошенников, никогда не подписывайте пустые (не заполненные) бланки договоров по чьей бы то не было просьбе. Прежде чем поставить свою подпись на договоре проверьте заполнение: суммы займа, процентную ставку, срок, вид и оценочную стоимость залога и другие важные реквизиты договора.
  • При подписании любого договора, свою подпись проставляйте на всех страницах договора. Ведь если ваша подпись стоит только на последнем экземпляре договора, то иногда условия можно и поменять без согласования с вами.
  • Помните!!! Подписав договор микрозайма, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых финансовое учреждение будет вправе обратиться с иском в суд.
    Подписывайте договор микрозайма (иные документы), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Годовая процентная ставка установлена Постановлением №20 Правления НБРБ от 19.01.2018 в размере ставки рефинансирования на день выдачи микрозайма.

Дневная  процентная ставка исчисляется путём деления годовой процентной ставки на 365 дней (количество дней в году)

ДПС=ГПС/СКД

ГПС — Годовая процентная ставка (ставка рефинансирования на день выдачи микрозайма)

ДПС — Дневная процентная ставка

СКД — Среднее количество дней в году

Пример 1:

У вас на день выдачи микрозайма ставка рефинансирования 10% в год. Расчет производится следующим образом:

10%(ставка рефинансирования на день выдачи микрозайма) / (делим) на 365 (среднее количество дней в году) = 0,02% ставка в день по микрозайму;

*Дневная  процентная ставка рассчитывается от ставки рефинансирования на день выдачи микрозайма;

*Начало течения сроков исчисления процентов считается дата выдачи микрозайма;

**Прекращение течения сроков исчисления процентов считается дата (включительно) полного погашения основного долга, процентов, (пени, штрафа, если таковы имеются) по договору микрозайма.

При заключении договора микрозайма, Заемщик ознакамливается с памяткой, в которой указан перечень, размер и ответственность, связанных с нарушением условий договора микрозайма, которую в последствии получает на руки с договором микрозайма.

Пунктом 4 договора микрозайма определены последствия нарушения заемщиком договора микрозайма. Если иное не предусмотрено законом или договором микрозайма, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму микрозайма, наступает ответственность за нарушение денежного обязательства.

Если платеж по микрозайму не был осуществлен на дату платежа, согласно пункта 3 подпункта 3.5 договора микрозайма, то после даты указанной в договоре — это считается просрочкой.

Т.е если Вы вернете микрозайм или оплатите проценты датой, согласно пункта 3 подпункта 3.5 договора микрозайма, то к Вам не будут применены штрафные санкции и Ваша история как заемщика не будет испорчена.

Если Вы не произвели платеж датой, согласно пункта 3 подпункта 3.5 договора микрозайма, со следующего дня начисляются:

1) Пеня в размере 2% от общей суммы, подлежащей оплате, согласно подпункту 3.5. Договора микрозайма за каждый день просрочки возврата, но не более суммы микрозайма, полученной в качестве займа;

2) Проценты, согласно подпункта 2.1. пункта 2 договора займа, за пользования займом по день фактического возврата суммы микрозайма;

3)  В случае установления факта сообщения Заимодавцу Заемщиком заведомо недостоверных сведений, в том числе указанных в анкете-заявке на предоставление микрозайма, последний обязан уплатить Заимодавцу по его требованию штраф в размере 100% от суммы займа, а также возвратить сумму займа и начисленные проценты в течение одного рабочего дня с момента заявления требования об этом.

В этом случае Заемщик попадает в «черный список» и воспользоваться в будущем услугами нашей компании больше не удастся. Данные о заемщике, допустившим просрочку возврата займа, передаем в Кредитное Бюро кредитных историй НБРБ. В последствии этому заемщику будет практически невозможно получить микрозайм снова, так как его негативная кредитная история будет доступна всем банкам и микрофинансовым организациям.

Если до истечения 10 дней с момента наступления даты возврата заемщик не возвратит сумму займа, начисленные проценты и пеню, то Компания обратится в Суд по месту нахождения Займодавца, согласно договора микрозайма, за взысканием суммы долга в принудительном порядке.

В случае взыскания задолженности в судебном порядке, на Заемщика дополнительно возлагаются судебные расходы, в том числе государственные пошлины, расходы по оплате юридической помощи.

Своевременно исполняйте взятые на себя обязательства  и у Вас никогда не будет неприятных последствий!

    • Если платеж попадает на выходной либо праздничный день, оплату можно произвести в первый рабочий день (при этом платеж не будет считаться просроченным и пеня не будет начисляться);
    • При невозможности оплатить микрозайм в срок, во избежание начисления пени в размере 2% от общей суммы задолженности, вы можете пролонгировать действующий договор до 30 (тридцати) календарных дней но ТОЛЬКО С УСЛОВИЕМ ПОЛНОГО ПОГАШЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ЗА ТЕКУЩИЙ ПЕРИОД;
    • Погасить полученный микрозайм или произвести очередной платеж по микрозайму Вы можете несколькими СПОСОБАМИ:

    1) В офисе компании по адресу:  г. Минск, ул. Гамарника д.16а, часть помещения №280.

    тел. 8 (029) 689-46-93, 8 (029) 689-46-94

    Перед приездом в офис Вам необходимо совершить предварительный звонок за один день и сообщить о том, что для погашения микрозайма  Вы явитесь лично в офис либо доверенное лицо. Менеджеру необходимо будет назвать Вашу фамилию и номер договора.

    2) Безналичным переводом через банк

    Погасить микрозайм можно безналичным переводом через любой банк. Датой погашения займа будет считаться дата отправки денег. После совершения платежа Вам необходимо обязательно связаться с кредитным менеджером по телефону тел. 8 (029) 689-46-93, 94, и сообщить о погашении займа (по возможности направьте копию платежного документа по электронной почте f.artkapital-finans@mail.ru ;

    • Для заполнения платежного поручения вам нужно воспользоваться следующими реквизитами:

    Наименование получателя:

  1. Финансово-образовательный местный фонд                               «Арткапитал-финанс»

    УНП получателя: 194904052

    Банк: ЗАО «Статусбанк» р/с BY45IRJS30110059001000000933, код. IRJSBY22  г.Минск ул.Якуба Коласа 37.

    Назначение платежа:

    При погашении процентов и пени по договору микрозайма (обязательно указывать) – «Погашение процентов и пени по договору № _______ от _______20___»

    При полном погашении микрозайма (основного долга, процентов и пени) по договору микрозайма (обязательно указывать) – «Погашение по договору № ____ от ______20___»

    Заемщик: «Ф.И.О. заемщика»

    ВНИМАНИЕ: Банк может взимать дополнительную плату за осуществление безналичного перевода средств! Внимательно ознакомьтесь с тарифами банка перед совершением платежа.